Un Produit Patrimonial Polyvalent et Fiscalement Optimisé

L’assurance vie est l’un des piliers de la gestion de patrimoine en France. Il s’agit d’un placement financier flexible qui permet d’épargner à moyen et long terme tout en optimisant la fiscalité, aussi bien en phase d’épargne qu’en phase de transmission. Ce produit offre deux grands types de supports :

• Les fonds en euros, qui sont sécurisés et garantissent le capital. Ils conviennent aux épargnants privilégiant la sécurité et recherchant un rendement stable.
• Les unités de compte, qui permettent d’investir sur les marchés financiers, notamment dans des actions, obligations, SCPI ou OPCVM. Elles offrent un potentiel de rendement plus élevé, mais comportent également un risque de perte en capital.

L’assurance vie permet une grande souplesse de gestion. Vous pouvez effectuer des versements réguliers ou ponctuels, moduler vos investissements en fonction de l’évolution de vos objectifs, et retirer tout ou partie de votre épargne quand vous le souhaitez, sous forme de rachats partiels ou de rente viagère.

Optimisation Fiscale

La fiscalité de l’assurance vie est l’un de ses principaux attraits. Les gains ne sont imposés qu’en cas de retrait (rachat). De plus, après 8 ans de détention, elle bénéficie d’un abattement fiscal annuel sur les plus-values, rendant ce produit particulièrement attractif pour des placements de long terme. Concernant la transmission, les capitaux transmis bénéficient d’une fiscalité avantageuse : les versements effectués avant 70 ans profitent d’abattements spécifiques sur les droits de succession, permettant de transmettre jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire sans taxation.