TRANSMETTRE DE SON VIVANT
COMMENT TRANSMETTRE SON PATRIMOINE DE SON VIVANT ?
La transmission de son vivant est une stratégie de gestion de patrimoine qui consiste à transférer une partie de ses actifs à ses héritiers de son vivant, plutôt que de les léguer après son décès.
Cette stratégie présente plusieurs avantages, notamment la possibilité de réduire les droits de succession, de limiter les conflits familiaux, de préparer sa succession et de bénéficier de la satisfaction de voir ses héritiers profiter de leur héritage de son vivant.
Cependant, la transmission de son vivant peut également présenter des inconvénients, notamment la perte de contrôle sur les actifs transférés, la possibilité de conflits familiaux ou de difficultés financières si les actifs sont mal gérés par les héritiers.
NOS SOLUTIONS.
Il existe plusieurs solutions pour effectuer une transmission de son vivant.
La donation
La donation consiste à transférer un bien à titre gratuit à un bénéficiaire de son choix. Elle peut être effectuée en espèces, en biens immobiliers, en titres ou en droits sociaux. La donation peut être réalisée avec ou sans réserve d’usufruit, ce qui permet au donateur de continuer à bénéficier des revenus générés par le bien donné.
La création d’une société civile immobilière (SCI)
La création d’une SCI permet de transférer des biens immobiliers à ses héritiers tout en conservant le contrôle sur ces biens. La SCI permet également de simplifier la gestion des biens immobiliers en les regroupant au sein d’une structure juridique unique.
Le pacte Dutreil
Le pacte Dutreil est une mesure fiscale qui permet de réduire les droits de succession en cas de transmission d’une entreprise familiale. Il consiste à s’engager à conserver les titres de l’entreprise pendant une durée minimale de deux ans et à maintenir la majorité des droits de vote pendant cette période.
Les contrats d’assurance-vie
Les contrats d’assurance-vie permettent de transmettre des sommes d’argent à ses héritiers tout en bénéficiant d’avantages fiscaux importants. Les sommes transmises ne sont pas soumises aux droits de succession si le contrat est souscrit avant l’âge de 70 ans et si les primes versées ne dépassent pas certains seuils.
Il est important de prendre en compte les spécificités de chaque situation pour choisir la solution la plus adaptée à ses besoins. Il est recommandé de se faire accompagner par un conseiller en gestion de patrimoine pour définir la stratégie de transmission de son vivant la plus appropriée.
NOTRE ACCOMPAGNEMENT.
En tant que conseillers financiers, notre rôle est d’accompagner nos clients dans la transmission de leur patrimoine de leur vivant, en les aidant à choisir les solutions les plus adaptées à leur situation et en les conseillant tout au long du processus.
Nous sommes là pour écouter leurs besoins et leurs objectifs, et les guider dans le choix des solutions les plus adaptées à leur situation.Dans un premier temps, nous les aidons à réaliser un état des lieux de leur patrimoine, en évaluant notamment la composition de leur patrimoine, leurs éventuelles dettes, leurs actifs immobiliers et financiers, ainsi que leur situation familiale et successorale.
Ensuite, nous les guidons dans le choix des solutions de transmission les plus adaptées à leur situation, en tenant compte de leurs objectifs, de leur situation fiscale et de leurs souhaits personnels. Pour cela, nous leur présentons les différentes options de transmission de patrimoine de leur vivant et nous les accompagnons également dans les démarches administratives nécessaires à la mise en place de ces solutions, telles que la rédaction d’actes notariés, la déclaration fiscale ou encore la mise en place d’un mandat de protection future.
Enfin, nous sommes là pour les conseiller et les accompagner tout au long du processus de transmission de patrimoine, en les aidant à anticiper les éventuels obstacles et en ajustant si besoin les solutions choisies en fonction de l’évolution de leur situation.
Notre objectif en tant que conseillers financiers est d’offrir à nos clients un accompagnement sur mesure, personnalisé et de qualité pour leur permettre d’optimiser leur transmission patrimoniale en toute sérénité. Nous sommes à leur disposition pour répondre à toutes leurs questions et les aider à réaliser leurs projets en matière de transmission de patrimoine.
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