Optimisez votre Patrimoine avec un Contrat de Capitalisation

Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne performant, idéal pour les épargnants soucieux d’optimiser leur patrimoine tout en conservant une grande flexibilité dans la gestion de leurs investissements. Ce produit patrimonial vous permet de faire fructifier votre capital sur le long terme tout en bénéficiant d’une fiscalité attrayante. Contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation ne dépend pas de la durée de vie de l’assuré, ce qui le rend particulièrement avantageux pour les investisseurs de tous âges, y compris après 70 ans.

Caractéristiques Principales du Contrat de Capitalisation

• Supports d’investissement variés :
  Le contrat de capitalisation offre un large choix de supports d’investissement, allant des fonds en euros, pour les épargnants recherchant la sécurité, aux unités de compte (actions, obligations, immobiliers) pour les investisseurs plus dynamiques. Cela permet une diversification optimisée de votre portefeuille tout en adaptant votre exposition au risque en fonction de vos objectifs.

• Fiscalité attractive :
  L’un des principaux atouts de ce produit réside dans la possibilité de différer la taxation des plus-values tant que les fonds ne sont pas retirés. Cela vous permet de capitaliser sur le long terme en réduisant l’impact de l’imposition sur vos gains. En cas de rachat partiel, seules les plus-values sont imposées, ce qui permet une optimisation des retraits. En outre, contrairement à l’assurance-vie, le contrat de capitalisation peut être transmis en conservant son antériorité fiscale, offrant ainsi une continuité avantageuse.

• Transmission de patrimoine simplifiée :
  En matière de succession, le contrat de capitalisation se distingue par sa souplesse. Il peut être transmis tout en conservant ses caractéristiques, offrant ainsi une alternative attractive aux autres placements financiers, notamment après l’âge de 70 ans, où il permet d’éviter certaines limitations fiscales qui s’appliquent à l’assurance-vie.

• Exonération partielle des droits de succession :
  Le contrat de capitalisation permet de préparer la transmission de votre patrimoine de manière optimale, notamment en bénéficiant d’une exonération partielle ou totale des droits de succession dans certains cas. Il est possible de transmettre le capital accumulé à vos héritiers sans le clôturer, tout en leur permettant de bénéficier des avantages fiscaux du contrat.

Pour Qui le Contrat de Capitalisation est-il Idéal ?

Le contrat de capitalisation est particulièrement adapté à plusieurs types de profils :

• Investisseurs cherchant à diversifier leur portefeuille tout en différant la fiscalité.
• Personnes de plus de 70 ans, souhaitant optimiser la transmission de leur patrimoine sans subir les contraintes fiscales liées à l’assurance-vie.
• Clients à forte capacité d’épargne, désireux de maximiser leurs gains à long terme et de bénéficier d’une flexibilité dans la gestion de leur capital.

Valorey Finance vous accompagne dans la mise en place d’un contrat de capitalisation sur mesure, adapté à votre situation patrimoniale. Grâce à notre expertise, nous vous aidons à choisir les supports d’investissement les plus adaptés et à optimiser la fiscalité de vos placements pour maximiser le rendement de votre épargne à long terme.