LA RETRAITE
Étape 1 : Comprendre les différentes options de retraite disponibles
Il existe différents dispositifs de retraite en gestion de patrimoine, chacun ayant ses avantages et inconvénients. Les options les plus courantes sont les suivantes :
Le plan d’épargne retraite (PER)
Il permet de constituer une épargne retraite en bénéficiant d’avantages fiscaux. Il peut être individuel ou collectif et proposé par une entreprise à ses salariés.
Le contrat Madelin
Il est réservé aux travailleurs non-salariés (TNS), comme les professions libérales ou les commerçants, et permet de constituer une épargne retraite déductible fiscalement.
La retraite par capitalisation
Elle permet de constituer une épargne retraite grâce à des placements financiers. Les sommes investies sont gérées par des professionnels et peuvent être récupérées sous forme de rente ou de capital au moment de la retraite.
Le PERP (plan d’épargne retraite populaire)
Il permet également de constituer une épargne retraite déductible fiscalement, mais est désormais remplacé par le PER.
Étape 2 : Évaluer les avantages fiscaux
Les dispositifs de retraite en gestion de patrimoine offrent généralement des avantages fiscaux importants, mais ceux-ci varient selon le dispositif choisi et la situation personnelle de chaque investisseur. Il convient donc d’évaluer les avantages fiscaux potentiels pour déterminer quel dispositif est le plus adapté.
Étape 3 : Choisir le dispositif le plus adapté
Une fois que les différentes options de retraite ont été examinées et que les avantages fiscaux ont été évalués, il est temps de choisir le dispositif le plus adapté en fonction de ses objectifs, de sa situation financière et de sa capacité d’épargne.
Étape 4 : Mettre en place un plan d'épargne retraite
Une fois le dispositif choisi, il est important de mettre en place un plan d’épargne retraite pour atteindre ses objectifs de retraite. Cela peut impliquer la mise en place d’un plan d’épargne régulier, la sélection d’investissements appropriés ou la réévaluation régulière de son plan d’épargne retraite en fonction de l’évolution de sa situation personnelle.
Étape 5 : Suivre régulièrement son plan d'épargne retraite
Il est important de suivre régulièrement son plan d’épargne retraite pour s’assurer que celui-ci reste adapté à sa situation personnelle et financière. Cela peut impliquer la réévaluation périodique des investissements, l’ajustement des montants épargnés ou la mise en place de nouvelles stratégies d’investissement en fonction de l’évolution du marché.